5000 Euro anlegen: Lohnt sich das überhaupt?

Was sind schon 5.000 Euro? Kann man mit dieser Summe schon einen Vermögensaufbau beginnen? Die Antwort darauf lautet: Ja, selbstverständlich kann man 5.000 Euro sinnvoll anlegen.

Bevor eine Summe von 5.000 Euro zum Vermögensaufbau eingesetzt wird, sollte man sich eine viel simplere Frage stellen: Soll ich die 5.000 Euro tatsächlich anlegen und investieren? Oder soll das Geld besser als Reserve sicher und verfügbar bleiben – zum Beispiel auf einem täglich fälligem Sparkonto.

Das mag komisch klingen, zumal sichere Anlagen keine nennenswerten Zinsen mehr bringen, zugleich aber an Kaufkraft verlieren (in Österreich steigt die Inflation derzeit rasant). Aber eine Notreserve erwirtschaftet ihre „Rendite“ auch dadurch, dass ihr Besitzer im Falle unvorhergesehener Ausgaben (Waschmaschine kaputt, Autoreparatur oder Jobverlust) keinen teuren Ratenkredit aufnehmen muss. "Als Untergrenze für ein ständig verfügbares Reservekapital gelten drei Monatsgehälter“, argumentiert etwa der Verein für Konsumenteninformation(VKI).

Wie hoch die Notreserve im Einzelfall sein sollte, hänge immer vom persönlichen Lebensstandard ab. "Eine Kontoüberziehung ist extrem teuer, daher ist eine solche Liquiditätsreserve für jeden wichtig“, sagt Bernd Lausecker, Experte für Finanzdienstleistungen beim VKI, im Gespräch mit news.at.

Sparer sollten daher zunächst Reserven aufbauen, bevor sie sich zum Vermögensaufbau mit Sparverträgen, Wertpapieren oder einer Anlage für die Altersvorsorge entscheiden. "Wer plötzlich Geld braucht und darum zu einem ungünstigen Zeitpunkt aus einem Aktienfonds aussteigt muss mit Geldverlusten rechnen“, warnt der Finanzexperte.

Wer also eine entsprechende Reserve aufgebaut hat, darf einen Schritt weiterdenken. Wo kann ich mein Geld anlegen – und mit welchen Gewinnen kann ich rechnen? Die typische Bankberatung über eine Anlagesumme von 5000 Euro läuft bei den großen Banken in Österreich meist auf ein Produkt hinaus – in der Regel ein Mischfonds.

Das hat einen simplen Grund, wie Mauro Maschino, Vorstand „Privatkundenbank“ der UniCredit Bank Austria, erkärt: „Die Zeiten sind vorbei, in denen man sein Vermögen auf ein Sparbuch legen und zusehen konnte, wie es wächst. 1990 bei jährlichen Sparzinsen von sieben bis acht Prozent dauerte es knapp zwölf Jahre, um sein Sparguthaben zu verdoppeln. Heutzutage wären es circa 400 Jahre.“

Freilich werden Investmentfonds als „einfach“ und „transparent“ dargestellt. Doch Vorsicht: Bei der Neueröffnung eines Fondspardepots fallen Serviceentgelte und Verwaltungsgebühren an. Kaum einer der „Kassenschlager“ der Banken kostet weniger als zwei Prozent Gesamtgebühren pro Jahr – das ist zu viel gemessen an ihrem meist defensiven Risikoprofil und der Tatsache, dass die Produkte trotz starker Märkte in den vergangenen Jahren kaum vom Fleck gekommen sind.

Eine rentablere Vorsorge sind Anlagen, die Kursschwankungen unterliegen wie etwa Aktien oder ETFs (börsengehandelte Fonds, "Exchange Trading Funds“). Für viele Sparer ist ein Wechsel von sicheren (aber praktisch renditenlose) Spareinlagen zu Wertpapierinvestments ein großer Schritt.

Für Einsteiger gilt: Nur wer sein Kapital hier langfristig bindet (20-25 Jahre) wird ohne Verluste aussteigen. Was man braucht: Gute Nerven und die Geduld auch in kritischen Börsenphasen durchzuhalten das Kapital nicht abzuziehen.

Wichtig: ETFs zeigen nicht immer die gleiche Performance wie der dahinter liegende Index. Grund für die Abweichungen sind Währungsschwankungen und sogenannte „Tracking Errors“ (Verzögerungen beim Nachbilden des Index). Die Kaufspesen und Gebühren sind beim ETF deutlich geringer als bei gemanagten Fonds. Was toll klingt, darf dennoch nicht überbewertet werden: Geringere Kosten garantieren nicht automatisch eine höhere Rendite.

Defensive Anleger bleiben lieber beim gemanagten Mischfonds, der das Vermögen der Anlage über viele Wertpapiere und -klassen streut und in den vergangenen Jahren bereits nachhaltig bewiesen hat, in vielen Börsenlagen Renditen erwirtschaften zu können.

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Wer sich entschlossen hat sein Geld in ein Produkt zu investieren, sollte sich vom Profi beraten lassen. Bevor man zum Bank- oder Vermögensberater geht, muss man sich folgende Fragen stellen:

Wichtige Fragen an sich selbst:

• Wie lange kann ich mein Geld entbehren?

• Was genau will ich mit der Anlage erreichen? (Nur den Wertverlust durch die Inflation ausgleichen, Renditen erzielen, Absicherung fürs Alter...)

„Vertrauen Sie nie nur einem Berater“, rät Bernd Lausecker vom VKI. Auch bei Sätzen wie „Ich habe da ein super Angebot für Sie“ sollte man hellhörig werden. Wer bei derzeitiger Marktlage hohe Wachstumsraten verspricht, sei nicht seriös.

Wichtig sei, dass sich der Berater ein umfassendes Bild über ihre Lebensumstände, Finanzkraft und Zukunftsplanung macht – nur so kann er ein geeignetes Produkt empfohlen werden. Je mehr „Vorarbeit“ man selbst leistet, desto fruchtbarer die Beratungsgespräche.

Beim Thema Online-Broker-Apps hat der VKI-Experte eine eindeutige Meinung: „Hier werden Wetten abgeschlossen (binäre Optionen), keine Aktien gekauft. Ich kenne niemanden, der hier wirklich viel Geld damit gemacht hat.“ Im Gegenteil: Der VKI kennt Fällte, bei denen Nutzer von Broker-Apps monatelang darum gekämpft haben ihr Geld zu bekommen. Erst mit Unterstützung von Anwälten wurden sie aus den Knebelverträgen entlassen.